취업 후 보험 가입, 어떤 보험이 내게 맞을까? 보험 종류와 목적을 잘 선택하자

보험가입 전 꼭 알아야 할 보험 상식과 비과세 혜택

취업 후 보험 선택, 내 소득과 목적을 고려해야 하는 이유

취업하면 여러 사람들로부터 보험 가입을 권유받는 일이 자주 있습니다. 하지만 보험을 선택할 때는 서둘러 결정하지 말고 신중하게 고려해야 합니다. 보험은 장기간 동안 지출해야 하는 금융상품 중 하나이기 때문입니다.

핵심은 어떤 종류의 보험을 선택하고 어떤 목적으로 가입하는지를 잘 이해하고, 자신에게 가장 적합한 보험을 선택하는 것입니다. 모르면 손해를 보고, 알면 혜택을 누릴 수 있는 보험 상식에 대해 한 번 알아보겠습니다.

소득 수준과 가입 목적을 고려하고 가입하세요

보험을 선택할 때 고려해야 할 가장 중요한 사항 중 하나는 자신의 소득 수준과 가입 목적입니다. 친구나 가족의 추천만을 믿고 보험에 가입하는 것은 피해야 합니다. 금융감독원에 따르면 보험 불완전판매로 인한 민원이 많이 접수되고 있는데, 그 중 20대와 30대 고객이 49.5%를 차지하고 있습니다.

보험에 가입하기 전에 다음 사항들을 꼼꼼히 검토해보세요.

1. 내 소득 수준에 비해 보험료가 적절한가요?
2. 선택한 보험이 실제로 필요한가요? 가입 시 어떤 혜택이 제공되나요?
3. 이전에 비슷한 종류의 보험을 이미 가입한 적이 있나요?

예를 들어, 질병이나 상해로 인한 치료비를 보장받고 싶다면 보장성 보험(실손의료보험 등)을 고려할 수 있고, 노후 자금을 모으고 싶다면 저축성 보험(연금보험 등)을 고려할 수 있습니다.

저축성 보험의 비과세 혜택

저축성 보험은 장기적으로 저축하는 형태의 보험입니다. 이를 10년 이상 유지하면 차익에 대한 이자소득세 15.4%를 내지 않아도 됩니다. 이러한 혜택이 바로 저축성 보험의 큰 장점 중 하나입니다.

하지만 이러한 혜택과 함께 고려해야 할 단점도 있습니다. 보험 계약을 중간에 해지하면 원금을 전부 돌려받을 수 없습니다. 적금과는 다르게 저축성 보험은 중도 해지 시에 계약 체결 비용 등을 제외한 금액만 적립됩니다. 따라서 자동차나 주택 구입 등 금전이 급하게 필요한 경우에는 신중한 판단이 필요합니다.

순수 보장형 보험

순수 보장형 보험은 주로 질병과 상해와 같은 위험 상황을 보장하는 형태의 보험입니다. 이러한 보험의 특징은 만기가 되어도 돈을 돌려받지 않는다는 점입니다. 반면 만기 환급형 보험은 만기 시 환급금을 받을 수 있습니다. 물론 보험료가 더 비쌀 수 있습니다.

예를 들어, 30세 남성이 20년 동안 80세 만기의 상해보험을 가입한다면 만기 환급형의 경우 매달 3만 2,000원을 내야 하지만, 순수 보장형의 경우 매달 20,000원만 내면 됩니다. 이를 통해 순수 보장형 보험이 38.8% 더 저렴하다는 것을 알 수 있습니다.

보험료가 저렴하다는 이유로 순수 보장형을 선택하는 경우도 많지만, 만기 환급형의 경우 보험료를 내온 금액이 돌아오는 느낌이 들기 때문에 고민이 필요합니다.

보험료가 저렴한 무·저해지형 보험

무·저해지형 보험은 다른 일반적인 보험 상품보다 보험료가 훨씬 저렴한 특징이 있습니다. 중도 해지 시에도 일반 상품처럼 해약환급금을 받을 수 있지만, 모든 상품이 그런 것은 아닙니다. 따라서 무·저해지형 보험을 선택할 때에는 상품설명서를 주의 깊게 살펴보고, 비슷한 보장을 제공하는 다른 일반 상품과 비교해 보는 것이 중요합니다. 보험료가 유사한 경우에는 해약환급금을 지급하는 상품을 선택하는 것이 유리합니다.

보험은 자신의 소득 수준과 가입 목적에 따라 다양한 종류와 특징을 가지고 있습니다. 따라서 보험을 선택할 때 자신의 재정 계획과 목표를 고려하고, 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.